1. Criterios de evaluación:

Banca Negocios: En la banca de negocios, el enfoque principal suele ser la solvencia y la capacidad de pago de la empresa. Esto implica analizar los estados financieros de la empresa, su historial crediticio comercial, sus flujos de efectivo, sus activos y pasivos, así como la salud general de la industria en la que opera.

Banca Consumo: En la banca de consumo, el enfoque se centra en los individuos y sus historiales crediticios personales. Se evalúan aspectos como el historial de pagos de préstamos anteriores, la deuda actual, los ingresos, la estabilidad laboral y otros factores personales.

2. Tipos de préstamos:

Banca Negocios: En este sector, los préstamos suelen ser más grandes y se utilizan para financiar operaciones comerciales, adquisiciones o inversiones. La evaluación del crédito se orienta hacia la capacidad de la empresa para generar ingresos y cumplir con las obligaciones comerciales.

Banca Consumo: Aquí, los préstamos están diseñados para satisfacer necesidades personales, como la compra de viviendas, automóviles, educación o gastos imprevistos. La evaluación se centra en la capacidad del individuo para pagar las cuotas mensuales.

3. Datos utilizados:

Banca Negocios: Se utilizan datos financieros de la empresa, como estados financieros (a veces auditados), informes comerciales, historial de pagos a proveedores y otras métricas comerciales para evaluar la solvencia de la empresa.

Banca Consumo: Aquí se analiza el historial crediticio personal del solicitante, que incluye información de los informes de crédito, como el historial de pagos de tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos estudiantiles, entre otros.

4. Personalización del modelo de scoring:

Banca Negocios: Los modelos de scoring crediticio en la banca de negocios a menudo se adaptan a las necesidades específicas de la empresa y la industria en cuestión. Esto puede implicar considerar métricas únicas de la industria y la empresa.

Banca Consumo: Los modelos de scoring en la banca de consumo se adaptan a las pautas de comportamiento crediticio típicas de los consumidores y suelen seguir estándares amplios que se aplican a una variedad de solicitantes.

5. Regulaciones y cumplimiento:

Banca Negocios: Las regulaciones y normativas relacionadas con la banca comercial pueden variar según el país y el tipo de empresa. Las transacciones comerciales a menudo están sujetas a reglas más específicas y complejas.

Banca Consumo: La banca de consumo generalmente está más regulada para proteger a los consumidores, y las regulaciones pueden incluir normativas de protección de datos, divulgación de información y prácticas justas de préstamos.

Aunque los principios subyacentes de la puntuación crediticia son similares en la banca negocios y la banca consumo, las diferencias en los tipos de clientes, transacciones y datos utilizados conducen a enfoques y modelos de scoring crediticio adaptados a las necesidades y riesgos específicos de cada sector.